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把钱存银行和买年金险利率一样吗?年金险和银行存款的区别是什么?

2022-08-29 15:49:52    来源:世界网    

把钱存银行和买年金险利率一样吗?

1、中短期的银行存款,也就是存几个月或1年的是采用的单利计算,年金险是采用的复利计算。

2、银行存款有定期存款,最长是5年,利率没有超过3%,大部分存五年定期的利率是2.75,而银行存款中的活期存款是0.3,而年金险的定价利率,大部分产品的基本水平是在3.5到4.025%之间,比存银行还高点。有的年金险还可以附加万能账户,相当于返还的生存金自动进入到万能账户里二次增值,万能账户都有保底利率,从1.75%到3%,结算利率与公司经营状况相关的,会高于保底利率。

3、银行存款如果是活期存款,灵活支取不需要支付任何费用,但是如果是定期存款中途取出来,会损失一点利息。但是年金险的收益看的是生存总利益,也就是现金价值+生存金/分红金/万能账户价值,若生存总利益超过所交保费,意味着回本。但是若保障期太短,年金险退保的话,会承担损失,现金价值会比较低。看的是保险本身的现金价值,而不是仅按利率来算。

年金险和银行存款的区别是什么?

年金险看着就像是一份中长期的储蓄,现在存钱,等到合同约定的时间,就能把钱取出来用。

但是,年金险毕竟是保险,它和银行存款到底是不一样的。那么,两者到底有什么区别呢?

1、从收益上来看

年金险的收益会比存银行要高,存银行最高存5年定期利率也只是2.75%左右,而年金险的预定利率在3.5%-4.025%之间,大概率是高于存银行的。

而且,年金保险可附加万能账户,进行复利增值,而万能险的保底利率有1.75%-3%,不少产品的结算利率能达到5%左右。

2、从灵活性来看

年金险不如存银行灵活。银行存定期最长也就5年,五年后本金和利息都能取出来。若5年内急需用钱,也能取出来,但利率会按活期来计算。

而年金险就算是一次性缴清,最快也要5年后才开始返钱。若5年内急需用钱,取出会有损失。

3、从安全性上来看

年金险和存银行一样安全,两者都归银保监会的监管。存银行不用说了,至于年金险,按《保险法》规定,即使保险公司倒闭了,也会有其他保险公司接盘,我们的保单依然有效。

总的来说,如果保障类保险已配置齐全,并且手头有长期不用的钱,深蓝君建议大家购买年金险,因为收益比存银行要高。

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